Kan jag få ett billån med betalningsanmärkning?
Ja, det finns många lösningar för dig som vill låna till bilköpet men har en eller flera betalningsanmärkningar! Visst kan det bli lite krångligare – men det finns vägar att gå. I den här artikeln går vi igenom hur du kan få ett billån trots betalningsanmärkning, vilka alternativ som finns och vad du bör tänka på.
Vad är en betalningsanmärkning?
En betalningsanmärkning får du när du inte betalat en skuld i tid och ärendet gått vidare till Kronofogden. Det påverkar din kreditvärdighet negativt och kan göra det svårare att bli beviljad lån, hyresavtal eller abonnemang.
Men det betyder inte att alla dörrar är stängda. Det finns fortfarande många långivare som är villiga att godkänna din ansökan trots betalningsanmärkningar. Här är din kreditvärdighet och nuvarande ekonomi det som räknas, och inte din betalningshistorik.
Det kan vara fördelaktigt att söka sig till mindre banker eller använda en låneförmedlare, som kan hjälpa dig att hitta erbjudanden som passar just din ekonomiska situation.
Billån med bilen som säkerhet
Att låna med bilen som säkerhet är oftast väldigt svårt om du har en eller flera betalningsanmärkningar. Vanliga banker och bilhandlare kommer troligtvis inte att godkänna din ansökan.
Varför är det så svårt?
- Billån med säkerhet kräver god kreditvärdighet.
Långivaren vill ha låg risk och accepterar sällan betalningsanmärkningar eftersom det signalerar tidigare betalningsproblem. - Bilen är inte tillräcklig säkerhet för att väga upp risken.
Till skillnad från t.ex. bolån, där huset har stabilt värde, kan bilen snabbt tappa i värde. - De flesta billåneavtal kräver att bilen står som säkerhet direkt vid köp, och långivaren registrerar då äganderätt/villkorat ägande via Transportstyrelsen – det tillåts sällan om man har anmärkning.
Privatlån med betalningsanmärkning
Ett alternativ för dig som lånar med betalningsanmärkning är att ansöka om ett privatlån utan säkerhet istället. Här finns det flera långivare som är villiga att godkänna din ansökan om du i övrigt kan visa upp en stabil ekonomi.
Fördelen är dessutom att du fritt kan välja vilken bil du vill köpa och från vem du vill köpa den. När du lånar med bilen som säkerhet, krävs det ofta att den köps från en auktoriserad handlare och är i bra skick.
När du tar ett privatlån är bilen inte bunden till lånet, utan pengarna är teoretiskt sett dina att använda hur du vill, men många väljer att använda dem till just bilköp.
Vad krävs för att få ett billån?
För att bli beviljad ett privatlån utan säkerhet – som ofta används vid bilköp om man har betalningsanmärkning – behöver du åtminstone uppfylla dessa grundläggande krav:
- Du måste vara minst 18 år gammal, även om vissa långivare kräver att du är 20 eller till och med 23 år.
- Du ska vara folkbokförd i Sverige och ha ett svenskt personnummer.
- Du behöver ha en inkomst – ofta kräver långivare att du tjänar minst 100 000 till 150 000 kronor per år. Det kan vara från anställning, pension eller ibland även A-kassa eller sjukpenning.
- Du får inte ha några aktiva skulder hos Kronofogden. Det betyder att skulderna måste vara reglerade eller för gamla nog att inte längre vara registrerade.
- Du måste kunna identifiera dig med BankID, eftersom hela processen sker digitalt.
Hur kan man låna med betalningsanmärkning?
Att ha en betalningsanmärkning gör det svårare att få lån, men inte omöjligt. Det finns dessutom mycket du kan göra för att förbättra dina möjligheter. Här kommer våra bästa tips för dig som vill ansöka om ett lån trots betalningsanmärkningar.
- Ansök via en låneförmedlare. Låneförmedlare samarbetar med många banker – inklusive de som accepterar betalningsanmärkningar. Du skickar bara en ansökan och får flera erbjudanden från långivare som passar just dig.
- Välj privatlån utan säkerhet. Traditionella billån med bilen som säkerhet är nästan omöjliga att få med anmärkning, men privatlån är betydligt mer flexibla.
- Ha en medsökande om möjligt. Om du kan låna tillsammans med någon som har stabil ekonomi, förbättras dina chanser och du kan få bättre ränta.
- Betala av skulder hos Kronofogden. Detta är nästan alltid ett grundkrav för att få låna överhuvudtaget. Försök lösa dem innan du ansöker.
- Vänta ut nya betalningsanmärkningar. De flesta långivare vill att anmärkningen ska vara minst 6 månader gammal. Ju äldre den är, desto mindre påverkar den din kreditvärdighet.
- Se över din totala ekonomi. Långivare tittar på helhetsbilden: inkomst, utgifter, bostadssituation och andra lån. En stabil inkomst och låg skuldsättning väger upp mycket.
- Låna realistiskt. Ansök inte om större belopp än du faktiskt behöver. Långivare ser positivt på ansvarsfulla belopp som matchar din betalningsförmåga.
Slutsats
Att få ett billån med betalningsanmärkning kan kännas omöjligt – och visst är det mer utmanande än om du har en fläckfri ekonomi. Men de goda nyheterna är att det finns många alternativa vägar att gå. Genom att välja rätt typ av lån, gärna via en låneförmedlare, och visa att du idag har kontroll på din ekonomi har du ändå goda möjligheter att få den finansiering du behöver. Även om traditionella billån med bilen som säkerhet är svåra att få, finns det många långivare som erbjuder privatlån till dig med betalningsanmärkning. Kom ihåg att alltid jämföra olika alternativ innan du godkänner något.
Frågor och svar
Ja, det går att få lån till bilköp trots betalningsanmärkning – men du behöver i regel ta ett privatlån utan säkerhet, eftersom traditionella billån är mycket svåra att få med anmärkningar.
Det vanligaste är att ta ett privatlån utan säkerhet. Det ger dig större frihet att köpa vilken bil du vill, och från vilken säljare som helst. Du kan också öka dina chanser genom att ha en medsökande med god ekonomi.
Du behöver vara minst 18 år, ha en fast eller stabil inkomst, vara folkbokförd i Sverige och ha möjlighet att identifiera dig med BankID. Du får inte ha aktiva skulder hos Kronofogden, och anmärkningarna bör helst vara äldre än sex månader.
I praktiken – nej. De allra flesta långivare nekar billån med säkerhet till personer med betalningsanmärkningar. Risken anses för hög och bilens värde anses vara för osäkert för att väga upp för den ökade risken.
Det finns flera nischbanker och långivare som specialiserat sig på lån till personer med svagare kreditvärdighet. Använd en låneförmedlare som kan jämföra erbjudanden åt dig för att komma åt flera av dessa samtidigt.
Sök via låneförmedlare, ha en medsökande om möjligt, och se till att eventuella skulder hos Kronofogden är betalda. Ju äldre dina anmärkningar är, desto mindre påverkar de. Visa att du har koll på ekonomin idag – det väger tungt hos långivarna.
Låna 5 000 – 800 000 kr
Din e-postadress kan vara felaktig. Var vänlig och bekräfta din e-postadress eller använd en annan.
Vi samarbetar med 50 kreditgivare. Din ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 23,00%. Räntespann mellan: 4,95% - 23,00% (Uppdaterat maj 2025).
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
