Svårt att få lån? Det här kan du göra för att öka dina chanser!
Det kan finnas många anledningar till att du får avslag gång på gång, såsom tidigare ekonomiska problem, för många kreditupplysningar eller att du inte har någon kredithistorik alls. Som tur finns det en hel del du kan göra för att öka dina chanser att få en godkänd ansökan. Här går vi igenom hur du i några enkla steg kan påverka hur din ekonomi ser ut på papper och i långivarens ögon.
Krav för att få låna i Sverige
För att ett lån ska beviljas i Sverige behöver vissa grundkrav vara uppfyllda. Dessa kan variera lite mellan olika långivare, men det finns några gemensamma grundkrav som nästan alltid gäller:
- Åldersgräns: Du måste ha fyllt minst 18 år.
- Folkbokförd i Sverige: Du behöver vara skriven i Sverige och ha ett svenskt personnummer.
- Inkomst: Du måste ha någon form av inkomst – det kan vara från arbete, pension eller någon annan form av försörjning.
- Ingen aktiv skuld hos Kronofogden: Om du har en pågående skuld hos Kronofogden kan du i vissa fall låna genom att utöka ditt bolån, men du kommer inte att beviljas privatlån.
- Bankkonto hos en svensk bank: Du behöver ett konto hos en bank i Sverige som pengarna kan sättas in på.
Uppfyller du alla dessa? Då har du redan en grund att stå på. Nu handlar det om att förbättra dina förutsättningar ytterligare.
Så förbättrar du dina chanser att få lån
1. Samla och betala av mindre skulder
Om du har många småkrediter, kreditkortsskulder eller avbetalningar, ser det ofta sämre ut i långivarens ögon. Att betala av mindre skulder och försöka hålla nere antalet aktiva krediter förbättrar din kreditvärdighet och ger intrycket av att du har mer kontroll över din ekonomi.
2. Undvik att ansöka för ofta
Flera kreditupplysningar på kort tid signalerar att du behöver pengar snabbt eller har ekonomiska problem. Använd istället en låneförmedlare, så tas bara en upplysning – men du får svar från flera banker och kreditinstitut.
3. Bygg en kredithistorik
Om du aldrig tidigare haft lån eller krediter, kan det vara svårt för långivaren att bedöma din återbetalningsförmåga. Ett kreditkort som du använder försiktigt och betalar av i tid varje månad kan hjälpa dig att bygga upp förtroende.
4. Ansök med en medsökande
Har du någon i din närhet med stabil ekonomi? Då kan ni ansöka tillsammans. Det ökar chanserna avsevärt eftersom långivaren tar hänsyn till bådas ekonomiska situation och er samlade inkomst. Tänk dock på att om du inte kan betala tillbaka pengarna blir din medsökande ansvarig för att fullfölja betalningarna.
5. Välj rätt typ av långivare
Vissa långivare är mer flexibla än andra. Om du exempelvis har betalningsanmärkningar, kan det vara klokt att vända dig till banker som är specialiserade på just den typen av kunder.
Detsamma gäller om du har många kreditupplysningar hos UC – här kan det hjälpa att försöka hitta en långivare eller låneförmedlare som hämtar sina kreditupplysningar hos till exempel Creditsafe eller Bisnode istället.
Många skulder? Få ordning på ekonomin med ett samlingslån eller omstartslån
Om du har flera smålån, kreditkortsskulder eller avbetalningar som tynger din ekonomi varje månad, kan ett samlingslån vara ett smart alternativ. Ett samlingslån innebär att du ersätter dina befintliga skulder med ett enda nytt lån – ofta med lägre ränta och bättre villkor. Det ger både lägre månadskostnad och bättre överblick över din ekonomi.
För dig som har betalningsanmärkningar eller varit hos Kronofogden, kan ett omstartslån vara värt att överväga. Det fungerar på samma sätt som ett samlingslån, men riktar sig speciellt till dig som haft ekonomiska svårigheter och vill börja om. Om du till exempel äger en bostad, kan ett omstartslån ofta tas med bostaden som säkerhet – vilket kan ge lägre ränta trots tidigare problem.
Slutsats
Att få lån kan kännas som en utmaning, särskilt om du tidigare har haft ekonomiska svårigheter eller inte har en stark kredithistorik. Men genom att vidta strategiska åtgärder, som att förbättra din kreditvärdighet, hålla nere antalet kreditupplysningar och ansöka med en medsökande, kan du avsevärt öka dina chanser att få lånet beviljat.
Kom ihåg att även om det kan ta tid att bygga upp en stabil ekonomisk grund, är det alltid möjligt att förbättra din situation. Tålamod, ansvarstagande och noggrann planering är nyckeln till långsiktig ekonomisk framgång.
Frågor och svar
Betalningsanmärkningar kan göra det svårare att få lån, särskilt från traditionella långivare. Men det finns långivare som är mer flexibla så länge din nuvarande ekonomi är stabil. Försök att hitta långivare som är specialiserade på kunder i din situation.
Ja, men det kan vara svårare. Långivare vill se hur du hanterar krediter för att kunna bedöma din återbetalningsförmåga. Ett sätt att bygga upp en kredithistorik är att skaffa ett kreditkort och använda det ansvarsfullt för att visa att du är en pålitlig låntagare.
Många kreditupplysningar på kort tid kan försämra din kreditvärdighet, eftersom det ger intryck av att du är i en svår ekonomisk situation. För att undvika detta, använd en låneförmedlare som gör en enda kreditupplysning men skickar din ansökan till flera långivare.
Att ha en medsökande kan öka dina chanser att få lån, men det innebär också att båda parter delar ansvaret för återbetalningen. Se till att båda är medvetna om detta och att ni har en tydlig plan för hur återbetalningen ska ske. Om du inte kan betala tillbaka, blir det din medsökandes ansvar att fullfölja betalningarna.
Jämför lån upp till 800 000 kr
Din e-postadress kan vara felaktig. Var vänlig och bekräfta din e-postadress eller använd en annan.
Vi samarbetar med 50 kreditgivare. Din ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 23,00%. Räntespann mellan: 4,95% - 23,00% (Uppdaterat maj 2025).
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
