Förbättra din kreditvärdighet

Kreditvärdighet är vad man använder i den finansiella världen för att bedöma en persons förmåga att betala. Den kan påverka allt från möjligheten till att låna pengar och få ett kreditkort till att hyra en lägenhet eller köpa en bil. Men vad innebär detta begrepp egentligen, och vad kan du göra för att förbättra den? I denna artikel kommer vi att utforska vad kreditvärdighet innebär, varför den är viktig och vad du kan göra för att förbättra den.

Vad är kreditvärdighet?

Kreditvärdighet är ett mått på en persons eller ett företags förmåga att betala tillbaka skulder. Den bedöms vanligtvis av kreditbyråer som samlar in och analyserar information om inkomst, belåning och betalningshistorik. Bedömningen uttrycks ofta som en siffra, kallad kreditpoäng, som sträcker sig från låg (dålig) till hög (god). En högre kreditpoäng indikerar en större sannolikhet att låntagaren kommer att kunna betala sin fakturor eller lån i tid.

Hur bestäms min kreditvärdighet?

Din kreditvärdighet bestäms av flera faktorer, som var och en bidrar till din övergripande kreditpoäng. Här är några av de viktigaste punkterna som påverkar denna bedömning:

• Betalningshistorik: Den mest avgörande faktorn är din betalningshistorik. Om du har en historik av att betala dina räkningar i tid kommer detta att förbättra din kreditvärdighet. Å andra sidan kan sena betalningar eller obetalda skulder kraftigt sänka din kreditpoäng.
• Inkomst: Din inkomst har stor påverkan på din kreditvärdighet. Har du en bra, regelbunden lön så kommer det vara till stor fördel. Om du istället har en låg eller oregelbunden inkomst så betyder det högre risk för långivaren och du får således lägre poäng på grund av det.
• Kreditupplysningar: Varje gång du ansöker om lån genereras en kreditupplysning. Antalet gjorda kreditupplysningar syns oftast i kreditrapporten. Har man under en kort tid gjort många lån- eller kreditansökningar kan det tyda på att du har dålig ekonomi och behövt ta flera lån. Detta anses som en hög risk och därför sänks ofta kreditvärdigheten som resultat. Med andra ord bör man vara försiktig med att ansöka om för många lån om man inte är säker på att man behöver det.

Varför är min kreditvärdighet viktig?

Din kreditvärdighet spelar en stor när man exempelvis vill ansöka om lån eller starta ett nytt abonnemang. Här är några anledningar till varför detta är viktigt:

• Lånevillkor: En hög poäng kan ge dig bättre lånevillkor, inklusive lägre räntor. Detta kan spara dig tusentals kronor under lånets löptid.
• Hyresavtal: Många hyresvärdar kontrollerar din betalningshistorik innan de godkänner dig för att hyra en bostad. En låg poäng kan göra det svårare att hitta ett boende.
• Sysselsättning: Vissa arbetsgivare, särskilt inom finansiella sektorer, kan kontrollera din ekonomiska historik som en del av anställningsprocessen. En låg bedömning kan påverka dina chanser att få vissa jobb.
• Starta företag: Om du planerar att starta ditt eget företag kan din kreditvärdighet påverka din förmåga att få företagslån eller andra former av finansiering.

Hur kan jag förbättra min kreditvärdighet?

Att förbättra din kreditvärdighet kräver tid och disciplin, men det är fullt möjligt med rätt strategier. Här är några steg du kan ta för att uppnå detta:

• Betala räkningar i tid: Den viktigaste åtgärden du kan vidta för att förbättra din kreditvärdighet är att betala dina lån och räkningar i tid. Om du har svårt att komma ihåg betalningsdatum så kan ett tips vara att att sätta upp automatiska betalningar eller använda påminnelseappar.
• Stäng oanvända kreditkonton: Stäng gamla kreditkonton som inte används. Kanske har du ett kreditkort du inte behöver längre. Även om du inte använder dem så kan den tillgängliga krediten se ut som en skuld i kreditupplysningsrapporten.
• Ansök om nya lån och krediter sparsamt: Var försiktig med att ansöka om nya lån eller krediter för ofta. Varje ansökan genererar en kreditupplysning, och många upplysningar på kort tid kan sänka din kreditpoäng.
• Kontrollera din kreditupplysning regelbundet: Se till att kontrollera din kreditupplysning regelbundet för att upptäcka felaktigheter eller tecken på bedrägeri. Om du hittar fel så rapportera dem omedelbart till kreditbyråerna för att få dem korrigerade. Att ansöka om en kreditupplysning på sig själv påverkar generellt sätt inte din kreditvärdighet.
• Hantera befintliga skulder: Om du har befintliga skulder, skapa en plan för att betala av dem. De lån med högst ränta bör prioriteras för att få ner månadskostnaden så mycket som möjligt.
• Sök hjälp vid behov: Om du har svårt att hantera dina skulder, överväg att söka hjälp från en ekonomisk rådgivare eller en kreditrådgivningstjänst. De kan ge dig råd och strategier för att hantera dina skulder och förbättra din ekonomiska situation.

Vanliga misstag att undvika

Det finns också vanliga misstag som kan skada din kreditvärdighet. Att råka slarva med sin ekonomi kan leda till en sämre bedömning än vad man i realiteten faktiskt borde ha. Försök att undvika nedan misstag:

• Att missa betalningar: Även en enda missad betalning kan ha en betydande negativ effekt på din kreditpoäng. Se till att alltid betala minst minimumbeloppet på dina räkningar varje månad.
• Att ha öppna kreditkonton: Som nämnts tidigare, kan oanvända kreditkort vara en belastning för din kreditvärdighet. Använder du inte kreditkortet kan det bästa vara att stänga det kontot.
• Att ansöka om många lån eller krediter på kort tid: Flera nya kreditupplysningar kan ses som ett tecken på finansiell instabilitet och kan sänka din kreditpoäng.
• Att ignorera din kreditrapport: Felaktigheter i din kreditrapport kan dra ner din kreditvärdighet utan att du vet om det. Kontrollera din kreditrapport regelbundet och bestrid eventuella fel du hittar.

Hur kollar man upp sin kreditvärdighet?

Man kan se sin kreditstatus hos en av Sveriges kreditbyråar. Den största är UC och där kostar det 39 kr att få ut sin rapport. Det finns även andra företag där du kan få deras rapporter snabbt och gratis med hjälp av BankID. Exempel på dessa företag är Creditsafe, uScore och Kreddy.

Påverkar det min kreditvärdighet att kontrollera min egen kreditrapport?

Som vi nämnt tidigare i artikeln så påverkar det inte din kreditvärdighet att ansöka om en kreditupplysning på sig själv. Detta kallas för en mjuk kreditupplysning och syns inte på din kreditrapport. Däremot kan så kallade hårda kreditupplysningar, som görs av lån- och kreditgivare när du ansöker om kredit, påverka din kreditvärdighet.

Sammanfattning

Din kreditvärdighet är en viktig del av din ekonomi, särskilt om du planerar att ansöka om lån. För att få de bästa villkoren är det viktigt att ha en hög bedömning. Detta uppnås genom att betala alla sina räkningar i tid, ha en fast och trygg inkomst samt undvika att ha eller ansöka om många lån. Lyckas man med ovanstående delar så har man stor chans att få ett lån med väldigt bra villkor.

Finansiera dina köp på upp till 600.000 kr

Lånebelopp

5 000 kr10 000 kr15 000 kr20 000 kr25 000 kr30 000 kr35 000 kr40 000 kr45 000 kr50 000 kr55 000 kr60 000 kr65 000 kr70 000 kr75 000 kr80 000 kr85 000 kr90 000 kr95 000 kr100 000 kr105 000 kr110 000 kr115 000 kr120 000 kr125 000 kr130 000 kr135 000 kr140 000 kr145 000 kr150 000 kr155 000 kr160 000 kr165 000 kr170 000 kr175 000 kr180 000 kr185 000 kr190 000 kr195 000 kr200 000 kr205 000 kr210 000 kr215 000 kr220 000 kr225 000 kr230 000 kr235 000 kr240 000 kr245 000 kr250 000 kr255 000 kr260 000 kr265 000 kr270 000 kr275 000 kr280 000 kr285 000 kr290 000 kr295 000 kr300 000 kr305 000 kr310 000 kr315 000 kr320 000 kr325 000 kr330 000 kr335 000 kr340 000 kr345 000 kr350 000 kr355 000 kr360 000 kr365 000 kr370 000 kr375 000 kr380 000 kr385 000 kr390 000 kr395 000 kr400 000 kr405 000 kr410 000 kr415 000 kr420 000 kr425 000 kr430 000 kr435 000 kr440 000 kr445 000 kr450 000 kr455 000 kr460 000 kr465 000 kr470 000 kr475 000 kr480 000 kr485 000 kr490 000 kr495 000 kr500 000 kr505 000 kr510 000 kr515 000 kr520 000 kr525 000 kr530 000 kr535 000 kr540 000 kr545 000 kr550 000 kr555 000 kr560 000 kr565 000 kr570 000 kr575 000 kr580 000 kr585 000 kr590 000 kr595 000 kr600 000 kr

För lån över 30 000 kr görs en UC-kreditupplysning.

Återbetalningstid

1 år2 år3 år4 år5 år6 år7 år8 år9 år10 år11 år12 år13 år14 år15 år16 år17 år18 år19 år20 år

Månadskostnad

211 kr

E-postadress

Mobil

Jag accepterar villkoren och integritetspolicyn.

Ja tack, Nätfinans får gärna kontakta mig med låneerbjudanden via e-post, textmeddelande och Whatsapp. Tjänsten kan avanmälas med ett klick.

★★★★★

4.6

Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 310000 kr med 12 års löptid, nominell ränta 6.94 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 7.17 %. Totalt belopp att betala: 457643 kr. Månadskostnad: 3178 kr fördelat på 144 betalningstillfällen.

Vi samarbetar med 50 kreditgivare. Din ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 33,99%. Räntespann mellan: 4,75% - 33,99% (Uppdaterat januari 2024).

Vi är i samarbete med: