Kreditupplysning: vad är det och hur får man sin kreditupplysning gratis?

Varför ska man göra en kreditupplysning på sig själv?

Att göra en kreditupplysning på sig själv innebär att du får reda på din kreditvärdighet. Med hjälp av den informationen kan du få ett hum om vilka lån och krediter du eventuellt kan få. Oavsett om du planerar att köpa en bostad, ansöka om ett lån eller till och med skaffa ett mobilabonnemang, kan din kreditvärdighet påverka dina möjligheter och villkor. Även om du inte har tänkt ta ett lån så kan det vara ett bra verktyg för att veta ungefär hur du ligger till rent ekonomiskt.

En kreditupplysning är en sammanställning av din ekonomiska historik och nuvarande finansiella situation. Den innehåller information om din inkomst, skulder, betalningsanmärkningar och andra faktorer som påverkar din kreditvärdighet. Kreditupplysningsföretag samlar in och lagrar denna information och ger den till långivare eller andra som behöver bedöma din kreditvärdighet.

Varför är kreditvärdighet viktig?

Kreditvärdigheten är viktig eftersom den ger långivare och andra ekonomiska institutioner en bild av din förmåga att hantera pengar och betala tillbaka lån. En hög kreditvärdighet betyder en lägre risk för långivaren och leder därför till bättre lånevillkor, lägre räntor och större chanser att få godkända låneansökningar. Å andra sidan kan en låg kreditvärdighet begränsa dina möjligheter och leda till högre kostnader på grund av den höjda risken.

Hur fungerar kreditupplysningsföretag?

Kreditupplysningsföretag samlar in och lagrar information om privatpersoners och företags ekonomiska situation. De får denna information från olika källor, inklusive banker, finansinstitut, domstolar och offentliga register. När du ansöker om kredit eller ett lån, begär långivaren en kreditupplysning från ett av dessa företag för att bedöma din kreditvärdighet.

Hur får man en kreditupplysning?

I Sverige finns det flera stora kreditupplysningsföretag som tillhandahåller kreditupplysningar. Några av de mest kända är UC (Upplysningscentralen), Bisnode och Creditsafe. Många av dessa företag erbjuder möjligheten att få en gratis kreditupplysning en gång per år. Genom att besöka deras webbplatser kan du hitta mer information om hur du går tillväga. Vi kommer längre ner i artikeln tipsa om några företag som erbjuder gratis kreditupplysning digitalt.

Att få en kreditupplysning brukar vara snabbt och enkelt genom att identifiera sig med BankID. Processen kan variera beroende på vilket företag du vänder dig till, men generellt sett följer den dessa steg:

1. Identifiering: Du behöver identifiera dig, oftast med BankID, för att säkerställa att du är den du utger dig för att vara.
2. Ansökan: Fyll i en ansökan på kreditupplysningsföretagets webbplats. Ange nödvändig information för att begära din kreditupplysning. Oftast krävs inte detta steg då företagen brukar kunna få informationen via din identifiering med BankID.
3. Leverans: Kreditupplysningen skickas till dig, oftast digitalt. Vissa företag erbjuder även leverans via post.
4. Granskning: När du mottagit din kreditupplysning, granska den noggrant för att säkerställa att all information är korrekt. Om du hittar felaktigheter, kontakta företaget för att få dem korrigerade.

Konsekvenser av dålig kreditvärdighet

En låg kreditvärdighet kan ha flera negativa konsekvenser, varav några exempel kommer nedan:

• Högre räntor: Långivare ser en låntagare med låg kreditvärdighet som en högre risk, vilket ofta resulterar i högre räntor på lån.
• Svårare att få lån: Det kan vara svårt att få lån vilket kan begränsa din finansiella frihet
• Mindre fördelaktiga villkor: Skulle du ändå lyckas få ett lån så brukar det ge sämre villkor, exempelvis högre avgifter eller striktare återbetalningsplaner.
• Påverkar mer än bara lån: Din kreditvärdighet kan också påverka andra områden, som att hyra en lägenhet, få vissa typer av jobb eller skaffa ett mobilabonnemang.

Företag som erbjuder gratis kreditupplysning

Nedan kommer vi lista olika företag som erbjuder kreditupplysningar gratis. När du begär en kreditupplysning så kommer det inte att påverka din kreditvärdighet. Du behöver alltså inte vara orolig för att du gör det för ofta.

Utöver dessa alternativ kan man även få en kreditupplysning från UC, som är det företag oftast begär en kreditupplysning från innan de beviljar lån eller kredit. Upplysningen från UC är inte gratis, utan kostar 39 kr. Känner man att man har pengarna till det så kan det vara värt för att se exakt vad de flesta företag ser när de begär ut en kreditupplysning på dig. Men gratisalternativen är generellt tillräckligt i de flesta fallen.

Sammanfattning

Att få en kreditupplysning gratis är en viktig del av att förstå och hantera din kreditvärdighet. Genom att utnyttja möjligheten att få en gratis kreditupplysning och använda de resurser som finns tillgängliga kan du hålla koll på din ekonomiska hälsa och fatta informerade beslut.

Vi rekommenderar att regelbundet begära ut gratis kreditupplysningar som en del av att hålla koll på din ekonomiska situation. På så sätt får du en bra överblick över vad du eventuellt behöver förbättre för att få ett lån med bättre villkor.

Finansiera dina köp på upp till 600.000 kr

Lånebelopp

5 000 kr10 000 kr15 000 kr20 000 kr25 000 kr30 000 kr35 000 kr40 000 kr45 000 kr50 000 kr55 000 kr60 000 kr65 000 kr70 000 kr75 000 kr80 000 kr85 000 kr90 000 kr95 000 kr100 000 kr105 000 kr110 000 kr115 000 kr120 000 kr125 000 kr130 000 kr135 000 kr140 000 kr145 000 kr150 000 kr155 000 kr160 000 kr165 000 kr170 000 kr175 000 kr180 000 kr185 000 kr190 000 kr195 000 kr200 000 kr205 000 kr210 000 kr215 000 kr220 000 kr225 000 kr230 000 kr235 000 kr240 000 kr245 000 kr250 000 kr255 000 kr260 000 kr265 000 kr270 000 kr275 000 kr280 000 kr285 000 kr290 000 kr295 000 kr300 000 kr305 000 kr310 000 kr315 000 kr320 000 kr325 000 kr330 000 kr335 000 kr340 000 kr345 000 kr350 000 kr355 000 kr360 000 kr365 000 kr370 000 kr375 000 kr380 000 kr385 000 kr390 000 kr395 000 kr400 000 kr405 000 kr410 000 kr415 000 kr420 000 kr425 000 kr430 000 kr435 000 kr440 000 kr445 000 kr450 000 kr455 000 kr460 000 kr465 000 kr470 000 kr475 000 kr480 000 kr485 000 kr490 000 kr495 000 kr500 000 kr505 000 kr510 000 kr515 000 kr520 000 kr525 000 kr530 000 kr535 000 kr540 000 kr545 000 kr550 000 kr555 000 kr560 000 kr565 000 kr570 000 kr575 000 kr580 000 kr585 000 kr590 000 kr595 000 kr600 000 kr

För lån över 30 000 kr görs en UC-kreditupplysning.

Återbetalningstid

1 år2 år3 år4 år5 år6 år7 år8 år9 år10 år11 år12 år13 år14 år15 år16 år17 år18 år19 år20 år

Månadskostnad

211 kr

E-postadress

Mobil

Jag accepterar villkoren och integritetspolicyn.

Ja tack, Nätfinans får gärna kontakta mig med låneerbjudanden via e-post, textmeddelande och Whatsapp. Tjänsten kan avanmälas med ett klick.

★★★★★

4.6

Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 310000 kr med 12 års löptid, nominell ränta 6.94 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 7.17 %. Totalt belopp att betala: 457643 kr. Månadskostnad: 3178 kr fördelat på 144 betalningstillfällen.

Vi samarbetar med 50 kreditgivare. Din ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 33,99%. Räntespann mellan: 4,75% - 33,99% (Uppdaterat januari 2024).

Vi är i samarbete med: